电子保函 未来已来

信息技术悄然改变了保函领域的交易模式。电子保函来了，投标保证金和纸质保函已进入“人生”的下半场。

据中国投融资担保股份有限公司(以下简称“中投保公司”)有关业务负责人介绍，电子保函是基于“互联网+”思维构建的金融征信系统，由于全程线上操作，投标企业申请保函不用再东奔西跑，招标人后续索赔也省时省力，可以有效纾解投标企业融资压力，提高财政资源配置效率。

据估算，近年来在招标采购场景下，年均投标次数达到3000万次，保证金规模达到1.5万亿人民币。电子投标保函的市场容量巨大，如广泛采用电子投标保函，将为市场释放大量占压资金，有力提升市场活力。

前世：尴尬的保证金和纸质保函

20世纪90年代中期，保证担保作为工程建设项目管理的国际惯例，由专业担保机构(即中投保公司)引入我国，作为一种经济手段在建筑风险管理领域发挥重要作用。2011年，财政部首次提出在全国范围内开展政府采购信用担保工作，采取这种有效风险分散、信用增级的市场化运作手段，进一步降低中小企业参与政府采购的成本，增加参与政府采购的机会和扩大融资渠道，优化中小企业发展环境。

在工程保证和涉及政府采购领域的投标保证、履约保证等领域，纸质保函和保证金作为两种担保方式，一直是市场上通行的做法。在以往的公共资源交易活动中，各投标单位主要采用支票和电汇等方式缴纳投标保证金，辅助应用银行或者担保公司的纸质保函。按照招标投标法实施条例规定，投标保证金不得超过招标项目估算价的2%，一般在几万元至几十万元不等。

保证金制度一直备受业界诟病，企业因交纳投标、履约等保证金，导致大量资金被占用，且周期很长、负担很重，严重阻碍了企业，特别是中小微企业的发展，而且保证金被挪用等违规违法案例也屡屡发生。

因此，近年来，国务院各相关部委陆续出台文件，全面清理各类保证金，大力推行保函制度，减轻中小微企业的负担。2018年7月，住建部官网发布《关于加快推进实施工程担保制度的指导意见(征求意见稿)》，明确全面推行工程保函替代保证金制度。

与保证金制度相比，纸质保函的使用，降低了公共资源交易平台的管理成本，对缓解投标企业资金压力起到了一定的作用。但纸质保函仍存在很多漏洞，由于纸质保函仍属于实物保证凭证，没有任何加密手段，在实际中存在无法验明真伪的情况，很容易造假。同时，也不便于平台方进行管理追踪，招标人索赔的效率不高。

面对这些问题，市场各方一直在尝试各种手段堵住这些漏洞。

今生：“互联网+”助力模式升级

2019年5月29日，国务院办公厅转发国家发展改革委《关于深化公共资源交易平台整合共享指导意见》，强调要促进数字证书(CA)跨平台、跨部门、跨区域互认，逐步实现全国互认，推动电子营业执照、电子担保保函在公共资源交易领域的应用，以降低企业交易成本，提高交易效率。这意味着招投标领域真正迎来“电子保函时代”。

相比传统的纸质保函，电子保函无需抵押、无需反担保、无需冻结资金，办理简单便捷、方便查验真伪、全程电子留痕，还可以在交易监管方面发挥出重要作用。

对投标单位(基本都是中小微企业)而言，一方面可以减少企业资金占用，有效减轻投标单位的资金压力，另一方面电子保函采用全程线上操作，极大提升企业投标手续办理的效率。对招标单位而言，由于是线上CA锁方式验证身份并申请开具电子保函，可实现全程留痕，方便查验真伪，有效加强交易监管，此外，电子保函将项目保证金相关的文件、索赔流程集中在交易平台线上操作，项目管理更便捷，索赔更高效。对交易平台而言，电子保函打通招标采购全流程电子化的“最后一公里”，简化了保证金缴纳流程，提高了采购效率。

市场各方：通力合作推动电子保函落地

目前包括大连、包头等地区在内的部分公共资源中心已经走在全国前列，积极引入电子保函，实现了招标采购活动的全程电子化，真正地100%的线上操作，为持续深化“放管服”改革，不断降低企业制度性交易成本做出了有益尝试。此外，中投咨询等央企招投标平台也开始积极引入电子保函系统，积极为投标企业发展创造有利的条件。

2018年7月4日，大连市公共资源交易中心平台由中投保公司签发了全国首单真正意义上的投标保证电子保函。

据了解，首单电子保函的申请企业为大连市某市政工程公司，该企业信用良好，长期参与建设工程和政府采购的招投标活动。投标企业通过交易平台在线申请办理投标保函，平台自动归集企业信息，实时传递至中投保公司电子保函平台并生成电子保函，待投标企业缴纳保费后，电子保函即时推送至交易平台和投标单位。该企业表示通过线上办理电子投标保函，投标企业能够在1分钟内完成保函办理，手续简单便捷，并且很好地解决了资金占压的问题。

中投保公司自1993年成立以来一直致力于服务小微企业发展，通过将信用担保引入各个领域，助力小微企业成长。近年来，中投保公司利用现代信息技术、大数据风控等手段，优化保证担保业务模式，开发和建设电子保函系统“信易佳”电子保函平台。据了解，“信易佳”平台自2017年上线以来，已开通具备电子签章、保函验真、扫码支付等功能，实现7×24小时秒开电子投标保函。

目前，中投保“信易佳”电子保函平台已与北京市公共资源交易中心软件交易所、大连市、包头市、青岛黄岛区、达州市、固原市等地公共资源交易中心平台，以及中投咨询等央企电子采购平台完成对接并运行良好，为投标企业提供了优质电子保函服务。截至2019年5月，中投保“信易佳”电子保函平台已累计出具电子投标保函5600余笔，累计服务中小微企业近2000家，累为投标企业节约投标保证金近10亿元，有效释放了企业尤其是小微企业沉淀资金占压。

电子保函市场前景广阔，但也要看到，电子保函业务在我国仍属新生事物，需要相关各方形成合力，共同推动。作为中国融资担保业协会会长单位和央企国投集团成员企业，中投保公司将继续与市场各方加强协作，以国家战略和产业政策为导向，不断完善电子保函平台建设，助力小微企业和实体经济发展。