民资"自我输血"起步 担保公司争抢小额贷款牌照

“已经有应对的一切准备。”张万强说。 张万强说的是他一直在翘首以盼的小额贷款公司有放行利好，他已经“万事俱备，只欠东风”。这位东莞某民营担保有限公司综合部经理，近两个月跟随董事长积极奔走在当地银监部门和金融办，力争在申办小额贷款公司的过程中抢先。继浙江省率先试水小额贷款公司后，东莞的民间资本也开始行动起来，一场争夺放贷牌照的战役也在悄然打响。 现状：担保公司唱主角 东莞市官方发布的《东莞民营企业融资难浅析》调查报告显示，东莞那些规模较大、发展较好的民营企业融资困难有所缓解，但中小规模的民营企业融资仍然十分困难。 中小企业融资难主要是贷款规模太小，银行不屑于做。东莞康华信用担保有限公司副总经理柴君义告诉记者：“企业参与试点申报是看中了小额贷款这块市场空白。目前东莞信用担保行业主要做500万元左右贷款担保，100万元以下的贷款担保比例非常少，因为做100万元的贷款和做1000万元的贷款付出的固定成本是差不多的，所以从成本效益角度考虑，额度小没有优势；其次，贷款金额小说明企业的实力较弱，抗市场风险的能力也相对较差。” 目前东莞境内有信用担保企业近30家，面向企业做的基本是3～6个月的短期贷款担保，年费率约为2%～3%，由于在反担保操作方式上更为灵活，因此成为许多企业解决短期流动资金短缺的首选。 柴君义说：“东莞与深圳、广州等地存在明显差异，东莞的许多企业买了地建了厂拿不到产权证，这主要是制度建设跟不上经济发展的需要，大量企业有土地有厂房，但就是贷不了款，担保公司做的就是确认产权，只要土地和厂房确实是这个公司的，没有产权证也照样可以做反担保。此外，反担保还可以通过设备、存货、应收账款来实现。” 尽管东莞信用担保行业发展迅猛，截至去年年底，信用担保机构累计为8440家企业提供过276.08亿元的信用担保，但许多个体工商户和私营企业因为自身条件制约尚难申请到贷款，因此，对小额贷款的诉求尤为强烈。 根据银监会和央行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，要求小额贷款公司应有具备相关专业知识和从业经验的工作人员，因此活跃在东莞融资担保一线的专业信用担保公司“夺标”呼声很高。 破冰：5万元起点刷新纪录 东莞市金融办有关负责人介绍，东莞申请试点的理由主要有三点：一是东莞向来是金融绿洲，金融资产一直很优良，承接金融创新的基础条件较好；二是东莞民间资本充裕，仅银行系统就沉淀有上千亿元资金；三是社会信用良好，东莞民风淳朴，企业具有诚实守信的良好传统和声誉。 记者获悉，东莞市金融办目前收到设立小额贷款公司的申请近10份，主体除了市属企业、镇属企业，还有民营企业。由于省政府尚未出台相关实施办法，因此试点主体的形式也无法确定，但如果东莞拿到试点资格，试点主体形式多样化的可能性较高，“毕竟不同性质的企业有不同的优势”。 虽然离获批还有一个过程，但已经有不少提交申请的企业制定了成立小额贷款后运营的一些构想，有不愿具名的业界人士表态：“由于小额贷款公司介入的是银行和传统担保行业都没有涉足的市场，出于市场定位考虑，5万元的贷款申请很大机会也会被批准。” 一般而言，小额贷款由于放贷额度小，要达到规模的前提是产品的标准化，设计不同产品对应不同客户群，所以贷款产品设计上一定会更灵活，比如银行贷款审批时间为30天，小额贷款审批时间仅需3～5天；贷款额度如果只能是抵押物价值的50%，小额贷款可以放宽到70%；抵押物标的如果银行、担保公司不能接受，但小额贷款公司可能也会接受。 小额贷款公司的收费基础将在政府允许的浮动范围内依据风险程度来决定。 展望：民间资本利用的突破 东莞正处于产业结构调整升级的阵痛之中，一方面是大量中小企业急需“供血”，另一方面是民间泛滥的流动性。 资料显示，东莞市2007年城乡居民储蓄存款余额有2120亿元，其中，长安镇居民储蓄存款余额达到了166.6亿元。而与之相隔不远的大朗镇存款余额也超过100亿元。在东莞，具有相同财力的镇不胜枚举。 东莞某民营担保有限公司综合部经理张万强坦承，小额贷款公司牌照最大的价值，是民间资本找到了一条合法的出路，而且大家均看好经营良好的小额贷款公司未来有机会改制为村镇银行。 由于小额贷款公司的开办与担保公司利益密切相关，因此行业协会也同样关注此事。广东省信用担保协会秘书长张德本对记者表示，由于小额贷款公司的创办是新鲜事物，所以希望各担保公司提前把困难考虑得周到一些，因为小额贷款牌照赋予的市场相当特别，面对的大部分是100万元以下的市场。 “至于小额贷款公司以后能否转变成乡镇银行依然是比较遥远的问题，只有拿到牌照，把市场培育好了，政府才会赋予小额贷款公司更大的操作权利。不过在探索民间资本的出路问题上，政府至少迈出了第一步。”张德本补充说。