完善担保公司解决中小企业融资难

“一方面国家要求支持中小企业，另一方面，经常听到中小企业倒闭的消息，银行怎么敢放贷？”工商上海分行一位中小企业信贷部人士直言中小企业融资难问题。日前，上海市金融办主任方星海表示，其实所有的问题并不能由银行来承担。银行贷款的特点就是低风险，所以进一步完善担保公司，不失为长久发展之路。而在现在形成的好的办法应该形成一种制度，得以更好的发挥作用。 银行不愿高风险“银行没有必要为中小企业的小额贷款去冒风险。”上述人士表示，特别是对工行这样的大行，业绩增长稳定，而中小企业的风险比较大，如果额度小的话，对业绩增长的贡献有限，而所花的成本高。这显然是银行不原意做的，相同的成本，银行当然是喜欢贷款额度大的大企业。 不过，由于中小企业的重要性，监管部门在不同的场合支持对中小企业的发展，包括信贷支持。 在日前上海举行的中小企业交流会上，工行上海分行副行长黄纪宪表示，工行上海分行成立专门部门，为中小企业服务，专职客户经理250人，对3000 万以下的中小企业，上半年共放贷240 亿元，共3800 户，在规模上保证中小企业的需求。其中 75%为抵押贷款，20% 为担保贷款，5%为信用贷款。鉴于中小企业的特点，黄行长认为，工行上海分行将继续推贸易容易，做好与大企业配套中的融资，同时与政府合作支持中小企业，提供中小企业IPO的探索，财务培训等增值服务。不过众多的中小企业主还是认为，银行虽然有这么多服务，但是具体贷款难度还是非常难的，“大多数需要抵押，但是中小企业刚开始发展，多数情况缺少足够的抵押，但是又急需现金流。” 一家外资银行的一位客户经理坦白的告诉记者，与中资行只看抵押物不同，外资行更看重企业的现金流以及企业的发展前景等，但是，最后的要求，显然是优中选优的企业，而这些企业往往不缺钱，所以是银行“求着”这些企业贷款，而“真正缺钱”中小企业，的确很难带到款，而即使好的企业，贷款利率还要上浮。 进一步完善担保公司面对中小企业的融资难问题，上海金融办主任方星海表示，其实所有的问题并不能由银行来承担。银行贷款的特点就是低风险，所以进一步完善担保公司，不失为长久发展之路。 他说，中小企业可以分为两类，一类是科技型、高增长型；另外一类是传统行业。这两类企业都有融资的困难和愿望。对于高新企业的融资推行主要是依靠VC（风险投资）、PE （私募股权）等方式。不能仅仅依靠银行，对于高风险行业的贷款，银行不会做。 而对于第二类传统的行业，如果现金流也比较好，那么找银行比较合适。但是如果没有抵押的话，则需要政府的担保公司、民营的担保公司以及银行的信用贷款等等。 银行在信用贷款方面已经有了探索，渣打银行用信用卡的方式作企业贷款，宁波银行也对中小企业推出了无抵押贷款。银行业人士表示，虽然风险比较高，但是银行觉得不良率高，银行得来的赢利能够冲掉坏账，那么银行就愿意做。 方星海表示，对监管部门来讲，怎样进一步完善担保公司，是对银行贷款作有益的探索。担保公司应该纳入到监管当中，比如说银监会。这样担保公司不仅仅有利于中小企业的贷款，而且也可以企业发债等。