“投资担保”监管亟需常态化

不可否认，这是一个投资理财的时代。

在银行系的各种“宝”与互联网的各种“宝”，为了老百姓的投资理财抢得“面红耳赤”的时候，很多投资担保公司也加入了进来，试图分得一杯羹，而且后者给出的回报承诺更诱人，动辄就说“年收益高达18%……”

如今，走在太原的街头，可以说只要是够热闹的街道，就会有一家投资担保公司。记者在太原市选定了一个南至迎泽大街北到北大街，东至建设路西到桃园路长方形的区域，进行了大概的走访统计，发现竟然有30多家这样的公司。据了解，目前太原市以“担保”、“投资担保”等命名的公司不少于1000家。

而放眼全省，据不完全统计，目前在我省工商部门登记注册的“投资担保”类公司多达4000多家，其中融资性担保公司仅有225家，而非融资性担保公司近700家，其他各类投资公司3000多家。

融资性担保机构是特许机构，需要通过金融办前置性审批许可并获得《融资性担保机构经营许可证》后，才能在工商等相关部门注册登记成立；而非融资性担保机构尚未实行准入管理，其注册登记没有前置性的行政审批要求，也不持有经营许可证，只要符合《公司法》等相关规定，直接进行工商注册登记或其他注册登记即可成立。

这也从门槛的角度解释了“投资担保”类公司之所以“泛滥”的原因。但是，这些公司在业务范围上是有很大区别的：融资性担保业务为特许经营业务，主要是与银行合作，有银行授信额度、替借款人担保；而非融资性担保机构，主要做一些类似诉讼保全担保、投标担保等履约担保业务。

可是，这类“投资担保”公司中有相当一部分公司都推出了高收益的理财产品，在吸引众多市民关注的同时，也让人们产生了困惑和疑虑：收益竟然超过银行等理财的数倍，真会有这样的好事吗？这些公司开展的这些业务合法吗？有保障吗？

为打消顾客对资金安全的疑虑，投资担保公司通常都会在宣传单上以及向顾客介绍时，强调其合法性。根据最高人民法院《关于审理借贷案件的若干意见》的司法解释，民间融资利率最高不得超过银行同期贷款基准利率的4倍，因此，投资担保公司推出的理财产品一般年利率都控制在20%以下，正好没有超过银行基准利率的4倍。可以说，这些投资担保公司把其所谓产品的“诱惑”做到了极致。

另外，这些公司通常还会承诺，万一借款人到期无法还款，担保公司会代为偿还投资人本金及红利。

其实，对于担保公司而言，不管是融资性担保公司还是非融资性担保公司，国家都明令禁止其不得从事或变相从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资、非法集资及监管部门要求不得从事的其他活动。

可现实情况却是，高收益的背后往往隐藏着的是非法集资、非法理财、高利放贷等违法违规活动。很明显，如今投资担保这个行业的“味道”有点变了。

也正是在此背景下，去年年底，银监会、发展改革委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办八部委联合发布了《关于清理规范非融资性担保公司的通知》。

这个通知明确要求，各省、自治区、直辖市人民政府于2013年12月至2014年8月底，对本行政区域内的非融资性担保公司进行一次集中清理规范，重点是以“担保”名义进行宣传但不经营担保业务的公司。

随后，太原市金融办也下发《关于暂停对投资担保类公司审批的函》，要求工商部门暂停对非融资性担保、投资担保、投资咨询、投资管理、财富管理和投资等公司的审批。

面对行业乱象，政府相关部门开展集中清理整顿固然是一件好事，也必定会起到一定的效果。

但是，从另一个角度看，这样的措施从本质看是一种运动式的清理、是一场疾风骤雨的整顿，不能说没有效果，但谁能保证效果长久呢？换句话说，如果政府部门对这些投资担保类公司的日常监管跟不上，不能实现监管常态化和日常化，那么等风头一过，仍然会一切如初。

为什么这么说？道理很简单，记得马克思曾经说过：“如果有百分之二十的利润，资本就会蠢蠢欲动；如果有百分之五十的利润，资本就会冒险；如果有百分之一百的利润，资本就敢于冒绞首的危险；如果有百分之三百的利润，资本就敢于践踏人间一切法律。”